Esta página te ayuda a decidir una sola cosa: cuánta plata podés poner en inversiones cada mes sin que te falte para vivir.
Son tres pasos. Primero anotás lo que entra y lo que sale. Después elegís qué parte de lo que sobra va al mercado. Al final ves qué hace el tiempo con ese aporte, comparando tres caminos. Lleva cinco minutos y todos los números se pueden cambiar.
Primero, cuánto te sobra
Anotá lo que entra y lo que sale en un mes normal. No hace falta que sea exacto: con un número aproximado alcanza para saber cuánto podés invertir sin apretarte.
Una referencia, no una ley: hasta la mitad en lo necesario, hasta un tercio en gustos, y al menos un quinto para ahorrar. La propusieron Elizabeth Warren y Amelia Warren Tyagi en All Your Worth (2005).
De lo que te sobra, ¿qué parte invertís?
No todo lo que ahorrás debería ir al mercado. Una parte conviene tenerla a mano. Antes de elegir el porcentaje, fijate si ya cubriste estas tres cosas:
Entre tres y seis meses de gastos, en algo que puedas sacar mañana sin perder.
Si ya sabés que vas a gastar, no lo pongas en acciones. Entre 5% y 10% del ingreso anual es razonable.
Un auto, una mudanza, un curso. Lo que necesitás pronto no puede depender del mercado.
Qué pasa con tu aporte al mes durante veinte años
Tres caminos con la misma plata. Debajo del colchón no rinde nada. Para renta fija tomamos 5% al año: es lo que rindieron los bonos del Tesoro de EE.UU. a diez años en promedio desde 1928 (Damodaran, NYU Stern). Para acciones, 10% al año: el promedio del S&P 500 con dividendos desde 1957 (Official Data, Fidelity). No usamos lo que rindió Valtia: veinte años no se prometen. Y ojo con leer el promedio como si fuera el resultado: ventanas reales de veinte años rindieron entre 6% y 13% anual.
¿Y los bonos argentinos? Suelen pagar bastante más que ese 5%, pero el país entró en default nueve veces desde su independencia: las primeras siete están contadas en Reinhart y Rogoff, This Time Is Different (2009), y después vinieron 2014 y 2020. A propósito no los usamos como supuesto a veinte años: una tasa alta con riesgo de no cobrar no es lo mismo que una tasa baja segura. Si querés ver cómo rinden hoy, están en Herramientas con el dato del día.
Cuántos meses de gastos tendrías cubiertos
Una forma concreta de leer los números de arriba: si mañana se cortara el ingreso, ¿cuántos meses podrías vivir de lo invertido? Hoy gastás por mes. Esta sección siempre va en plata de hoy, sin importar el interruptor de arriba. Las proyecciones incluyen lo que ya tenés invertido. No es una meta ni una promesa; es una medida de respaldo.
Guardá tu regla mensual
Cada mes te mostramos los activos que el radar ve baratos y que todavía no tenés en tu cartera. Marcás los que compraste y quedan anotados en Mi cartera.